전체 글178 연금저축 펀드 1(에셋플러스 글로벌리치투게더) 연금저축 펀드가 연금 상품 세가지 (은행의 연금신탁, 보험사의 연금저축보험, 증권사의 연금저축펀드 ) 중에 관리에 따라 가장 수익률이 많이 차이가 날 수 있는 상품입니다. 그렇다면 관리란 무엇인가? 1. 적절한 배분 2. 비중 3 타이밍과 지속적 관찰로 선수교체 로 분류 해볼 수 있습니다. 타이밍이란 거시적 경기 흐름과 파동을 포착하며 이용하는 것입니다. (파도타기) 그것이 가능해요? 마켓타이밍을 맞춘다고 하는 것은 예측의 영역이라기 보다는 대응의 영역으로 보아야 할 것이고 무조건적으로 터부시할 것이아니라 다양한 관측요소들을 종합적으로 분석하는 종합적 분석에 기반한 의사결정 분야라고 할 수 있을 것입니다. 그러기 위해서는 지속적인 관찰과 분석이 필요합니다. 이러한 글로벌 통찰력을 바탕으로 짐 로저스나 워.. 2017. 1. 7. 트럼프 정책이 러시아 펀드에 미치는 영향 (푸틴의 미소) 도널드 트럼프라는 이름을 처음 들었을 때 디즈니 영화의 도널드 덕과 카드 게임의 트럼프 연상되어져서 굉장히 희극적인 느낌이 들었었습니다. 트럼프가 대통령 당선되게 되면 금융시장에 충격이 올것이며 주식시장에 상당한 충격이 발생할 것이라는 예견을 많은 언론들이 쏟아내었고 그 예견은 현실이 되었습니다. 그런데 하락이 아니라 급등하는 것으로 나타나 나름 희극적이면서도 충격이라면 충격일 것입니다. 오늘은 미국의 인선에서 나타난 주가 변동을 통하여 해외 경제에 대한 방향성을 검토해보는 글을 올리려고 합니다. 트럼프 대통령의 주요 내각 인물에 대한 선정이 거의 진행되었다고 보여지는데 어떠한 사람들이 되었는가는 트럼프가 향후 어떤 쪽으로 방향성.. 2016. 12. 23. 연금저축 이전 꼭 해야하는 이유 (왜 연금저축보험 그대로 두세요?) (상담 질문) 연금저축보험 오랫동안 보유하여 8년 되었습니다. 그동안 매년 소득공제를 받기도 하고 세법제도가 바뀌어 세액공제를 받기도 하며 나름 13월의 보너스인 연말 정산 때에 가장 많은 혜택(66만원 환급)을 받기도 했었습니다. 연금저축보험을 연금저축 펀드로 이전할 수 있다고 하던데 굳이 바꿀 필요가 있을까요? (직장여성 출산 등으로 연금보험 지속납부 부담) (대안은? ) (질문1) 고객님 친구 중에 어떤 친구가 있어서 60세 이후에 / 매월 10만원씩 10년간인 120개월 동안 /고객님께 우정의 선물을 하기로 약속한다고 한다면 그 친구는 좋은 친구인가요? ( 좋은 친구인지는 모르나 도움이 되는 친구 일 듯 합니다. ) (질문2) 고객님 친구 중에 어떤 친구가 이야기 하길 추가적으로 돈을 내거나 신규.. 2016. 12. 22. 미국금리 인상 추세에 대비하는 펀드연구 AB 글로벌고수익(채권-재간접) 최근 미국 금리 인상이 진행되면서 부터 그동안 각광을 받아왔던 안정적인 채권펀드들이 근자에 상당히 하락폭이 컸었습니다. 금리인상과 채권가격 하락은 서로 역의 상관관계가 있다는 것은 경제적 상식입니다. 그런데 .......... 최근 얼라이언스 번스타인 자산운용사가 2016년 12월 5일 많은 경제 관련 신문기사들을 통해 내년에는 미국 금 리 인상에 대비하기 위하여 하이일드 채권에 관심을 가져야 한다고 강조했습니다. 얼라이언스 번스타인 자산운용사는 우리가 AB자산운용이라고 약칭하여 부르는 회사로 490억 달러를 운용하고 있 글로벌 운용사 입니다. 이 회사는 펀드에 관련한 직종에 있는 사람은 대부분 알고 있는 AB 글로벌 고수익 증권(채권-재간접)C 펀드를 성공적으로 운용해온 회사로 유명합니다. 안그래도 왜.. 2016. 12. 17. 양적완화(QE) 에서 출구전략 단계로 넘어가기 전에.. 파헤쳐보아요. 펭귄은 몰라도 되지요. 그러나 사람은 펭귄이 아니므로.. ^^ 미국이 지속적인 금리 인상 정책을 발표하고 있는 요즘에 들어서니 이제는 그동안 늘 예견해오던 출구 전략이 진행되는 것인가 싶습니다. 학부 때 그렇게 많은 경제학 원리를 배웠었지만 양적완화는 배운 적이 없는데 지금 세계는 미국 유럽 일본 등 지금은 익숙해졌지만 생경하기 짝이없는 이 단어를 오랜간 받아들여야만 했습니다. 한국의 어떤 교수님께서 최초로 번역하셨는지 모르지만 Quantitative Easing 을 양적완화라고 하신 표현은 이제 경제학 원론에도 업로드 되어야 할 단어가 된 것 같습니다. 결코 개인의 삶에는 적용불가능한 경제학 용어인 양적 완화를 바르게 이해하고 난 뒤 , 비로소 출구전략의 실행단계로 들어가는 것이 옳겠다 싶어서 양적완화.. 2016. 12. 17. 소득공제 연금저축보험 연금저축펀드 계약이전 질의응답 질문) 소득공제를 받을 수 있는 연금저축보험을 유지하고 있는데 혹시 실직하게 되면 어떻게 되는지요. 소득공제를 받는다 하여 세제적격 연금이라고도 불리던데 만일 실직하게된다면 소득금액이 없어져서 소득신고에 따른 소득공제도 받을것이 없게 된다더군요. 그러면 실직하게 되면 어떻게 되는지 궁금합니다. . 보험을 깨면 기타소득세와 해지가산세를 물게 되어 해약환급금이 얼마 안되는 것도 억울한데 어떻게 좋은 방법 없을까요? 질문) 해지하면 손해가 커지고 실직후 넣자니 부담되고 깨기도 붓기도 애매한데 어찌 할까요. 계속 납입안하면 해지되는데요 답변) 납입중지하면 해지 되지만 해지가산세는 가입후 5년 이내만 붙습니다. 5년이 넘으면 기타소득세만 내는데 그것도 22% 가까이 되니까 장난 아니지요. 그동안 받았던 소득공제를.. 2013. 10. 11. 전세금보장 신용보험(서울보증보험)과 전세금반환보증상품(대한주택보증) 전세금 보장 신용보험(서울보증보험) 출처 http://blog.naver.com/invedu?Redirect=Log&logNo=184700287 은 한국투자자보호재단으로 전세금보장 신용보험에 대하여 상세하게 소개하고 있는데 만화로 되어 있어 편하게 볼 수 있습니다. 2013년 10월 부터 완화된 전세금보장 신용보험에 관한 내용을 안내하고 있는 블로그도 링크 연결시켜드립니다. http://blog.naver.com/knsic1220?Redirect=Log&logNo=120199270717 또 http://m.hankyung.com/apps/column.view?id=_column_193_1&no=868&category=5 이곳에 링크해서 들어가시면 전세금보장 신용보험에 관한 탐사기사를 볼 수 있습니다. 에.. 2013. 10. 7. 일본산 고등어 국내산 둔갑 (후꾸시마 원전의 방사능의 암유발 경로 사진 첨부) 일본산 고등어가 국내산으로 둔갑하여 시중에 대량으로 유통되었던 것이 경쟁 업체 등의 신고등으로 폭로된듯 뉴스거리가 되었습니다. 이미 저는 짐작을 했었지만 정말 실망스러운 것은 문제의 고등어가 농협을 통해 국내산 인증을 받았다는 것입니다. 과연 농협이던 수협이던 국내의 국내산 인증을 믿을 수 있을까요? 모든 국내산 표기에 대한 신뢰가 다 깨어진 것 같습니다. 일본산 수산물이 시장에서 외면 당하면서 가격이 폭락하여 굉장히 저렴하게 구입할 수 있는 상황이 되었는데 모든 수산물 제조나 공급업체는 저가 유혹에 빠져서 일본산이든 중국산이든 저렴하고 싱싱해 보이는 수산물이라면 얼마든지 수입하여 유통시킬 것입니다. 이러한 뉴스에 대하여 소비자로서 취해야 할 대책은 가급적 수산물을 멀리하는 방법 밖에 없는 듯 합니다. .. 2013. 10. 6. 행복은행 통장의재정관리 컨설팅 Mission 복잡한 금융과 시장 환경 속에서 부단한 노력으로 재정관리 영역에서 업계 최고 수준의 전문가적 지식과 실력을 쌓아 고객들의 삶이 세상에 사랑과 행복을 나눌 수 있는 균형잡힌 재정 생활을 할 수 있도록 돕는다. 2013. 10. 5. 펀드중심 재무설계 운동( 보험 중심 재무설계 시대는 지나가고...) 재무설계에 대하여서는 할말이 많은데 재무 설계 하는 이유가 무엇일까요? 한정적인 자원의 생애 시기별 지혜로운 배분입니다. 오늘 쓰지 말아야 할 돈의 크기를 헤아리고 내 삶의 소중한 돈이 튀어 나갈 위험을 최대한 방지하면서 필요한 시기에 돈이 준비되어져 있을 수 있도록 계산하고 알맞게 준비해가고 균형있게 관리하며 사용하다가 하늘나라에 가기 전까지 행복하게 살 수 있도록 하는 것이지요. 재무설계의 기본바탕은 총체적으로 위험관리라고 할 수 있습니다. 건강위험관리, 실직위험관리, 재정중단 위험관리(유동성위험) , 신용위험관리, 금리 위험관리, 노후 은퇴위험 관리 ....... 부족하지 않게 잘 배분해야 어떤 경우든지 모자르지 않고 물을 잘 쓸수 있는 것입니다. 물가상승률이나 할인율 등 화폐가치를 생각하지 않고 .. 2013. 10. 4. 펀드 환매시점 고민 보다는 상승흐름 타는 고민과 위험관리 고민을... 주가가 최근 많이 오른 듯 한데 미국의 정부는 셧다운 되어서 정부폐쇄의 어려움을 겪고 있습니다. 향 후 주가는 어떻게 될까요? 결론부터 말씀드리자면 어디까지나 저의 주관임을 먼저 밝히면서 전해드리는 말씀은 지금은 강하다는 것입니다. 아주 강하다는 것입니다. 쉽게 미끄러지지 않을 것 같습니다. 혹 미끄러 지더라도 강한 복원력을 갖을 것입니다. 펀드 환매 해야 할까요? 저는 홀딩을 권고 드립니다. 일부 환매해 볼 수도 있겠지만 짧거나 깊지 않은 조정에 불과할듯. 만일 아주 짧은 파동에 단기 대응이 가능하신 분이라면 잠시 환매후 휴식을 취해볼 수는 있겠습니다. 급등을 지속할 구간 은 아니니까요 오늘은 환율Factor와 경기선행지수 순환변동치Factor를 통해서 금융시장 동향을 조금 살펴보려 합니다. 아래는 대.. 2013. 10. 3. 월세와 전세 월세가 바람직한 이유 최근 깡통 전세가구가 늘어가면서 확정일자를 받은 전세입자들도 전세금의 상당부분을 떼이거나 날리는 사례들이 늘고 있습니다. 집 값이 계속 하락하니 집을 살 수도 없고 전세도 자칫 깡통주택 속출로 젠세금을 떼일 수도 있고 월세는 매월 나가는 현금흐름 지출이 부담스럽고 이젠 어떻게 주거관련 비용을 고려해야 할까요 월세가 전세보다 바람직하다는 분석기사가 있어서 스크랩하여 봅니다. 보증금 2억 이하일 경우 전세보다 월세가 더 유리하다고 하는 헤럴드발 기사입니다 강남 재건축 진행으로 인하여 강남권 일대에 전세수요가 크게 늘어나기 때문이라고 합니다. 집을 사야할 지 전세를 선택해야 할지 월세를 선택해야 할지 고민이 되는 데 어떻게 의사결정하는 것이 현명하겠습니까? 라는 질문이 나오고 있습니다. 주거의 안정성 면에서는.. 2013. 9. 2. 안정적인 은퇴생활의 기준은 금융자산 4억일까요? no! 금리 5% 시대의 이야기 입니다. 4억이 있으면 금리 5%일때 연 2000만원의 이자 소득이 생겼기 때문이지요. 그러나 지금은 2% 금리의 시대를 향하여 달려가고 있기 때문에 동일한 논리로 10억이 필요하게 되었습니다. 그렇지만 이것은 은행금리에만 의존하는 단순무지형 은퇴재테크 였기 때문에 나오는 이야기 입니다. 그러면 은행금리 말고 더 좋은 어떤 방법은 없는 것일까요? 있을 수도 있겠지만 불안합니다. 예금자 보호는 은행별로 5천만원 한도이기 때문입니다. 와타나베 부인의 자금흐름이 일본에만 머무르지 않고 일정한 금융소득을 위해 전세계를 써치하고 다녔듯이 부지런히 금융지식을 탐색하다 보면 2% 저금리 시대에서 은퇴자금 4억으로 생존할 만한 여러가지 방법들이 도모될 것입니다. 문제는 이 4억을 운용하기 위해.. 2013. 9. 2. 독서경영 준오혜어 강윤선 대표님을 소개합니다. JUNO 헤어의 대표 강윤선 대표님에 관한 글을 우연히 접하게 되면서 검색을 해보게 되니 이미 많이 알려진 유명인사셨습니다. 부자학 연구학자인 서울여대의 한동철 교수가 정의는 부자는 특정 액수의 돈을 가진 사람이 아니라 정신적으로 자신이 하는 일을 알고 즐기는 사람, 자신이 하고 싶은 일을 감당할 수 있는 여유를 가진 사람, 자신의 일을 통해 사회적인 인정을 받는 사람입니다. 그런데 이런 엄격한? 기준에 따라 진정한 참 부자로 꼽은 분이 이건희 회장이나 현대 기 아차 회장도 아닌 준오혜어 대표이신 강윤선 대표였습니다. 이분의 경영 철학이나 독서경영등에 대하여 기사 글들을 읽다 보니 이런 분이야 말로 본 블로그가 추천할 만한 굳피플에 손색없는 분이라는 생각이 들어서 강윤선 대표님의 기사 글들을 스크랩하고 .. 2013. 9. 2. 짐로저스 아저씨의 경제 위기 경고 chaos를 즉시 대비하라 나비넥타이로 유머를 나누려는 맘씨가 엿보입니다. 짐 로저스( 1942년출생 )의 중대한 경고를 짧게 다루려고 합니다. 짐로저스 할아버지는 조지소로스가 스카우트 해온 야망의 금융인으로 퀀텀펀드를 시작하여 단 한번도 실패한 적이 없이 1969년 부터 10년간 4200%의 경이적인 수익률을 올리면서 37세의 나이에 더이상 일하지 않고 먹고 살만큼의 큰 돈을 벌고 국제 금융시장의 인디애너존스 명성을 얻어 월스트리트의 전설로 알려지고 있습니다. 앨러배머 시골 촌 사람인 그가 예일대를 졸업하고 옥스퍼드에서 학업을 마친뒤 27세의 나이에 금융인으로 조지 소로스에게 픽업되어 월스트리트의 전설이 되고 말았는데 어찌보면 그의 인생은 참 멋져보입니다. 1990년 평생의 꿈이라던 세계일주를 시작하여 (50세 무렵) 오토바이로.. 2013. 7. 2. 버냉키 아저씨와 함께 한 6월이 지나가네요. 이 착하게 생긴 아저씨가 무슨 죄가 있겠어요. 그저 세계 경제를 위해서 조심스럽게 한마디씩 남기는.... 어려운 한 달이 지나갑니다. 7월은 기쁨 수확 뭐 이런 단어가 어울리는 시간이 되길 기대해봅니다. 2013. 6. 29. 엄브렐러펀드 폭락장 10%수익률(인덱스펀드의 첨단기능장착) 최근 버냉키의 방화성 발언으로 촉발된 급락장으로 인하여서 외인들은 파생과 공매도 포지션으로 큰 수익을 올린 가운데 개인은 공매도를 못하게 만들어져 있는 불평등 구조 속에서 하락장 리스크 헤징을 할 수 있는 인덱스 펀드를 소개해드리겠습니다. 인덱스 펀드를 소개받고 싶어 하는 많은 분들은 저렴한 투자수수료와 함께 종합주가지수에 투자하는 편안한 선택을 원하고 계신다고 생각합니다. 꾸준히 적립식으로 인덱스 펀드에 투자할 경우 최근 20년간 어느 구간에서 시작해도 3년의 적립식 투자기간을 유지할 때 손해난 펀드가 한개도 없었다고 합니다. 그만큼 3년이란 적립식 기간은 시장의 많은 변동성을 충분히 흡수하고 수익을 내기 위한 최소 기간인 것 같습니다. 그런데 여기에 더하여 이런 급락장에서 위험을 헤징할 수 있는 변신.. 2013. 6. 27. 역사로 배우는 출구전략의 교훈과 (연합뉴스 기사 스크랩 펌)개인 견해 ② 역사로 배우는 출구전략의 교훈 | 기사입력 2013-06-23 06:00 1994년 중남미 경제위기 초래 vs 2004년 연착륙 성공 2004년과 달리 세계경기 안좋은 것이 연착륙 '걸림돌' (서울=연합뉴스) 박진형 기자 = "1994년 중남미 경제위기와 2004년 연착륙 성공, 이번에는 어느 쪽일까" 미국 연방준비제도(연준)의 양적완화 출구 전략이 윤곽을 드러내면서 과거 연준이 양적완화를 철회하고 긴축에 나섰던 역사적 경험들이 주목받고 있다 연준이 장기간의 저금리 기조에서 벗어나 금리 인상으로 돌아선 가장 대표적인 사례로는 1994년과 2004년이 꼽힌다. 미국 경기 과열을 우려해 기준금리인 연방기금 목표금리를 2배 이상 대폭 인상한 것은 공통적이지만, 신흥국 등 세계 경제에 미친 영향은 매우 달랐.. 2013. 6. 23. 명문 부자 노블리스 오블리제 한국형 모델 이회영 선생님 행복한 부자란 어떤 부자일까요? 부자 이상의 진정한 부자를 보고싶어하는 세상 사람들의 소박한 기대가 있습니다. 왜냐구요? 최부자와 같이 덕이 있고 존경받는 부자가 너무 적기 때문이기도 하고 장차 내가 가고 싶은 어떤 길의 모델을 찾고 싶어하기 때문일것 같습니다. 그러나 현실 속에선 참 찾기 어렵더군요. 그럼에도 불구하고 여전히 사람들은 노블리스 오블리제가 한국에서도 점차 확산되어져서 성숙한 선진의식의 성장을 보여주길 고대하고 있고 그리고 그런시대에 살아보길 원한다고 생각합니다. (워렌 버핏의 모습) 한 국민의 성숙한 시민의식 , 높은 도덕적 기준 , 교양과 문화수준을 엿볼 수 있는 여러 모습 중에 노블리스 오블리제로 표현되는 것이 잇습니다. 사회적 의무를 다하는 진정한 부자를 표현하는 말입니다. 한국에는.. 2013. 6. 23. 종합주가지수하락예측하여 펀드관리 할수있었었다면 통렬한 자기 반성과 실패의 이유를 분석해 보았습니다. 지난번 급락때도 열심히 분석해서 다음번 하락때는 충분히 대비할 수 있으리라 낙관했었습니다. 아니 도전 해볼만 했다고 생각합니다. 그런데 결국은 이번에 실수를 범했던 것 같습니다. 주식형모드를 고집했는데 종합주가 지수가 5% 정도 빠졌습니다. 그렇게 되면 펀드도 대략 그정도 일 수도 있는데 조금전에 확인해보니 액티브 펀드는 인덱스 펀드보다 더 많이 빠져야 정상일텐데 실제론 덜 빠졌더군요. 액티브 펀드 내의 삼성전자 주식의 비중이 인덱스를 구성하는 삼성전자 비중보다 더 작기 때문인듯합니다. 체감지수 하락만큼 펀드가 하락하지 않았으니 어떤 면에서는 조금 다행입니다... 2013. 6. 19. 종합주가지수와 환율의 역관계(주식형기대MODE지속)관점 2013년 1월 부터 5월까지 종합주가지수와 환율간의 관계를 상당한 역의 관계가 있다고 보는 관점으로 살펴보았습니다. 모든 관계가 반드시 그러하다는 법은 없겠지만 대체로 그러한 관계가 존재해왔다는 것이 상기 그림에서도 엿볼 수 있습니다. 한눈에 보기 쉽도록 두꺼운 붓으로 상단 주가와 하단 환율의 흐름의 방향만을 월별로 그려보았습니다. 대체로 3월까지는 잘 맞는 관계였습니다. 그런데 4월에 환율이 1140을 찍고서 1100원까지 곤두박질을 치는 과정에서 주가가 곧 바로 반등을 하지 못하는 상황이 벌어졌습니다. 제가 기대했던 반등은 상단의 점선인데 김정은이 미사일을 가지고 위협을 하는 동안 반등을 하지 못하다가 뒤는게 4월말 부터 반등을 하는 것으로 보여집니다. 문제는 5월 입니다. 환율이 다시 재차 상당히.. 2013. 5. 30. 종합주가지수흐름보기와 ELS가입권고시점(추경과 주가흐름 관계 참고) 4월 초 1110에서 1120 사이에 있던 환율이 급등하다가 일본 엔화의 가파른 가치하락을 불편해하는 미국의 기침 한방에 엔화가 꺾이자 바로 환율도 안정을 찾습니다. 동시에 주가도 추가하락을 면하고 있습니다. 전일 미국 유럽의 고점 대비 폭락 수준에 가까운 하락에도 불구하고 오전 시작무렵 1900을 깨는 호들갑쇼를 하긴 했지만 바로 회복하여 약보함이나마 플러스로 돌려놓고 장이 마무리 되었습니다. 추경 편성의 힘이라고 하는 해석들이 많았는데... 주가 선물지표 를 한번 보고 추경과 과거 주가흐름과의 관계들이 어떻게 보여지고 있는지 갈무리한 내용을 공유하겠습니다. 깨지 말았으면 하는 지점을 깨놓고 있는 터라 선물 지수 모양은 참 언짢습니다 환율하락만큼 역방향으로 반등을 못하고 있는 듯이 보여집니다. 추경예산.. 2013. 4. 16. 교통사고 가해자 되지 않도록 부탁드립니다. 교통사고가 났었습니다. 가해자는 고의는 아니었겠지요. 그날 따라 동승자의 마음 상황을 고려하여 최대한 안전운전을 하면서 거의 집앞에 당도하여 마지막 좌회전 신호대기를 하고 있던 무렵이었는데 2차선 직진을 해야하는 분께서 좌회전 차선을 진행하다가 2차선으로 빠지질 못하고 우측 차가 비켜주지 않아서 추월해서 빠져나가려 하다가 박았다고 하더군요. 춸 춸 춸 추 월 뜨아..... 추월 하려고 가속하다가 추돌하였으니 차량에 탑승하고 있던 사람들이 받았던 충격은 어떠했겠어요. 평생 궂은 날씨마다 아프고 뼈들이 순간 탈골될듯하다가 다시 돌아오면서 건드려진 신경들이 저마다 아우성을 지르고 난리 났겠지요. 구입한지 2년 이상 지난 차량은 사고차량이라는 딱지가 붙게되어 매각시 중고차 시세도 못받는데 감가상각에 대한 부분은.. 2013. 4. 15. 종합주가지수 분석 0405 즈음 환율이 추가 상승하기는 버겁지 않을까 했는데 하락하는 듯하더니 전고점을 뚫고 상승을 해버리고 있습니다. 외인의 거래소 매도와도 연관성이 높습니다. 선물 챠트 최악의 시나리오 패턴을 보이며 하락했습니다. 요기가 마무리 여야 합니다. 요기를 못지키면 기계적으로 매도 즉 펀드변경은 채권형으로 해야 할 자리로 보여집니다. 좀 심각한 매도가 나왔습니다. 영국지수입니다. 상당기간 꺠지 않던 지지선을 깨는 흐름이 보여지고 있는데 현재 시점이라서 다시 아래꼬리로 지지선을 지킬 수는 있을 듯합니다만 모양이 점차 불안정해지고 우려감이 생기고 있습니다. 2013. 4. 4. 이전 1 2 3 4 5 ··· 8 다음
