연금저축 이전 꼭 해야하는 이유 (왜 연금저축보험 그대로 두세요?)

(상담 질문)  

 

연금저축보험  오랫동안  보유하여 8년 되었습니다.   그동안 매년  소득공제를 받기도 하고  

세법제도가 바뀌어 세액공제를 받기도 하며  나름  13월의 보너스인 연말 정산 때에 가장  

많은  혜택(66만원 환급)을  받기도 했었습니다. 

연금저축보험을  연금저축 펀드로  이전할 수 있다고 하던데   굳이  바꿀 필요가 있을까요?  

 

 

 

 

(직장여성 출산 등으로 연금보험 지속납부 부담) (대안은? )

 

(질문1)  고객님   친구 중에  어떤 친구가 있어서  60세 이후에 /  매월 10만원씩  10년간인  

120개월 동안  /고객님께  우정의 선물을  하기로 약속한다고 한다면  그 친구는  좋은 친구인가요?   

  (  좋은 친구인지는 모르나  도움이 되는 친구 일 듯 합니다. )

(질문2)  고객님  친구 중에 어떤 친구가 이야기 하길  추가적으로 돈을  내거나 신규가입하거나

 추가  비용 지출을 하지 않고,    60세 이후에 매월 현금  10만원씩  120개월간   통장에 꽂아주는  

비법을  알고 있다고  하면서 소개해준다면, 

 많은 금융업 종사자분들이  

충분히  달성가능하다고   얘기해 줄 수 있는 일이면서  ,  

믿을 만하고  똑똑한 친구들은  열이면 열  이 정보를 접하자마자  예외 없이 이 방법 대로  

즉각적인  행동으로  옮기고 있는   방법이라면     ,  이 제안을 한  친구는 좋은 친구인가요?   

 (   도움이 되는 친구일 듯 합니다. ) 

 

(질문3)  연금저축보험을 연금저축펀드로  해지 하지 않고 그대로  적립금을   옮기는  방법을   국가가 제도적으로  마련해두고 있는데   알고 계시나요?   물론 연금저축펀드를 연금저축보험으로 옮기는  것도 가능합니다.  

횟수 제한 없이 , 비용없이,  세금없이  증권사와 은행과 보험사 상호간에  연금 계좌 잔고를  서로 이동시킬 수 있습니다. 

( 연금저축 계약이전제도  라고 한다면서요 )

 

 

연금 저축 보험을   옮겨야 하는 이유는      노후연금 자산을  불리는 데 더 도움이 됩니다.  

납입하는 동안  보험료 보다 수수료 더 적게 들고 (7%->1%)  불리는 평균 기대수익률은 (2.5%  --> 6% ) 상승하기 때문입니다

   국가가 제도적 편의성을 개선하여  예전에는  연금 저축 계좌 이전을 할 경우  옮기고자 하는 기관과  

과거 보유하고 있던 금융 기관을  두  번 방문해야 하는 번거로움이 있었는데 지금은    옮기고자 하는  한 곳만 

방문하면 되는 것으로  간소하게  바뀌었습니다.  (연금저축계좌 이전 간소화 제도 실행) . 비대면 계좌 개설시 방문도 필요없습니다.  

 

 

가족과의  미래를  더 풍성하게  하는 일에   관심이 있습니까?  그리고  그러기 위해서는  

연금재산도 고객님의 풍성한  은퇴기간에   기여한다는 것에 동의 하십니까?   

 

FUTURE CHANGE

 

 

("20년전 우리는  정말 좋은 질문을 했었어요 여보"  "바꿀지 말지에 대해" )

 

("기억나요?")            

   (" waht? ......... " ) 

 

 

(질문) 연금저축보험을  연금저축계좌이전제도를  활용하여 연금저축펀드로  계좌 이전하면  

뭐가 어떻게 좋다는 거지요? 

좀 구체적으로 보여주세요.  짧고 임팩트 있게  . 
미래가 어떻게 바뀔 수 있다는 거지요? 

 

 

 

 

(연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전한  위의  내용을 아래에 설명하여 드립니다. )

 

(연금저축보험 이전 사례 ) 

< KT나 한전 같은  공기업에  다니시던  이과장님의 현재 연금저축보험  현황을  분석해봤습니다. >

Q) 제가 가입하고 있는 연금저축보험으로 나중에 제가 월 얼마나 받는건가요?  

2008년부터  가입하여 현재  8년 되었고  2년뒤면  51세가 되는데    51세엔  명퇴하여 세계여행을 다니려고 합니다. 

명퇴 뒤에도  60세 될 때까지는  연금저축보험이 계속 불어날 것으로 생각하고 있었습니다.  과연  61세부터 

월 얼마씩  수령할 수 있을까요?   계산해보았습니다.   11년 뒤  현재의 공시이율의 하향 추세가  더이상 

하락을 멈추고  유지된다는 낙관적 가정하에서 

 예상 수령금액은  10년간  월 37만원( 세금 차감전 금액) 입니다.   

 세금  5.5%를 차감하면   약  35만원 가량  수령입니다.  

그런데  그 사이 물가가  연간 2%씩  상승했을 것이므로  2016년 현재의 화폐가치로  계산해보면 

약 28~29만원 정도 됩니다.   (10년 확정금액 수령액가정)  

A) 연금저축펀드로 이전하면 ? 월 수령금액 기대치를  월 57만원까지  높일 수 있습니다. 

    (기대수익률 평균 6% 정도로 계산한 것임) 

 

 

(질문)   미래가 바뀐다고 하므로   안하면 손해일 것 같기는 한데  펀드해서 손실을  본   

상처가 있어서   주저하게  됩니다.   

(답변)   연금저축펀드는  안정성에  특화된 펀드 위주로 심사를 거쳐서  

연금판매대상펀드로 구성될 수 있습니다. 

일반 펀드들 보다는  훨씬  안정성이  강화된  펀드들입니다.  그렇다 해도  변동성 위험이 있기는 합니다.

 만일   주식형이 불안하시면   채권형 펀드로만  두셔도  지금의 연금저축보험 보다는 

훨씬 수익률이 좋다는 것을   과거 5년의 수익률이 말해줍니다.

 (아래 미래에셋글로벌 다이나믹채권펀드 참조 5년 수익률. 약 27%) 

물론 업계윤리규정상  과거 5년의 수익률이 미래를 보장한다고  말하면 안되도록  되어있습니다.  

그리고 덧붙여서 ,  기회가 된다면  전세계 금융관련 지수 챠트들이 과거 100년간  우상향 기울기를

 공통적으로 가지고  있는 자본시장의 특성에  대해 조금   설명드리도록 하겠습니다.   

간단히 말씀드리면  중요한 이유중의 하나는   물가 상승  때문입니다. 

초코파이 가격이 오르면 매출수량이 10년간 똑같아도  기업가치는 쵸코파이 가격만큼 

올라갑니다. 

Q)   다른 사람들은 연금저축계좌 이전을  많이 하나요? 

 

 

뉴스를 보시면  연금저축 펀드 1조 746억 유입된 것이  

 

연금보험에서 상당한규모로 넘어온 것임을  알 수 있습니다.

 

 

 

아래에서는  남들이  많이 하는  대표적  안정성 있는 펀드들을  소개해드립니다.  운용자산규모가 크고  

주식시장이 크게 출렁거릴 때 덜 출렁거리고  

해외에  한국의 삼성전자와 같은  우량기업들과 우량 국가들에  잘  배분되어져 있어서   

글로벌 규모로  위험 분산효과가  잘 구성되어 있는  펀드들은  지속적으로 우상향 

기울기를   가지고  꾸준한 수익률을  보여줍니다.  

물론 아래 소개한  펀드들은   연금펀드의 정확한 명칭은 아닙니다. 

그러나 같은 운용스타일의  연금형 펀드들도 출시되어 있습니다. 

물론   상담시  안내드리도록 하겠습니다.  

펀드닥터라고 하는 펀드 전문 사이트에서 5년간 펀드 등급 별다섯개로 평가한 것은  정말  우수한  

펀드들입니다.  각 운용사들의 대표적인 펀드들이기도 하고 국민연금 같은  기관 자금들도 많이 

들어가 있는  대형펀드이기도 합니다. 

 

미래에셋글로벌 다이나믹증권은  전세계 곳곳의 우량기업의 채권에 분산투자하는 채권형 펀드입니다. 

거의 대부분의 연금 저축펀드계좌에  가장 많이  편입되어 있는 안정성이 특장점입니다. 

 

신영 밸류 고배당 증권 펀드는  배당 관련주라서  좀 더 안전하게 일정한 수익률을  내고 있습니다.

신영에서 운용하는 대표적  펀드로 마라톤 펀드와 밸류고배당 펀드가 있다고 알려져 있습니다. 

 

올해 수익률이 2.8프로에 불과한 신영마라톤증권 펀드입니다.  그래도 5년 수익률은 양호합니다. 

 

 

에셋플러스 글로벌 리치투게더증권 펀드는  세계 곳곳의 우량기업에 투자하는 펀드입니다.  글로벌 분산 투자에 

가장 많이 손꼽아지는 우량 펀드입니다. 

 

 

행복은행 통장에서   필수 편입 펀드로 늘 손꼽히는 AB글로벌하이일드채권 입니다.  

 하이닉스 급의  세계 각국의  우량한 회사의  채권

에 분산투자하여(하이일드이므로 B등급)  주식보다 하락 변동성은 작으면서 주식의 수익률을

비슷하게  추종하려는 펀드입니다. 

 

5년 수익률 45%면 연 9%네요.   하이일드 채권형 펀드는 금리인상기에서  수익률이 떨어지는 일반 채권형

펀드와 다르게 금리인상기에  되려  수익률이 양호한 펀드입니다.   

 

참고로 향후 트럼프노믹스 시대의  금리인상기와 인플레이션에  

대비하는  펀드로  하이일드 펀드와  뱅크론펀드 그리고 인프라펀드 등이 있습니다. 

 

 

 

노후대비를 위해 연금 확대 누구나 하고 싶습니다. 그러나  쉽게 여력이 생기지 않습니다. 

그렇더라도  추가납입이나 신규가입 없이  연금저축보험을  연금저축펀드로  이전하기만 해도  

새로 연금상품에 신규로 가입한 효과를 기대할 수 있습니다.  

 

(질문) 직장인 여성이  출산 등의 이유로 휴직후  연금 납입을 중단 하고 싶은데 좋은 방법없나요? 

계속 내지 않으면 실효된다고 하는데 매월 25만원 이상은 부담됩니다 

 

(답변)  직장생활을 하다가 임신하여  휴직을 하거나  직장을 내려놓아야 하는 직장인 여성들은 

연금저축보험 납입이 부담스럽습니다.  계속 납입을  하기 어려울 때도  해지하게 되면  

가입연도에 따라서 기타소득세 22%에 해지가산세 2.2%를 더하여  세금을 낸 뒤 

찾게 되어 큰 손실이 발생합니다.  

최근에 가입한 경우엔 해지시에  16.5%의 가산세를  내야 합니다. 

그럴때엔  연금저축펀드로 이전만 해놓으면  계속 납입을 하지 않더라도 

보험처럼  해지되거나 실효되는 일이 없습니다.  

 

기존의 연금보험도  보험사에 따라서는  납입중지 제도가 있는 상품도 있기는 하지만 

납입  중지해준다고 하면서 매월 월대체공제라는 

명목으로  계속해서 적립금을  헐어내는  사업비가 있습니다.  

 

게다가 적립된 자산에 적용하는 공시이이율도 형편 없이 하락추세입니다. 

그러느니  연금저축펀드로 이동해놓고  채권형펀드에만 묻어두셔도 

 

 시간이 흐르면서    계속 안전한  운용이 됩니다.  

 

따라서 연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전은 

 

선택과목이 아니라 필수 과목이라고 생각합니다. 

 

 

 

행복한 미래에 대한  통로는 항상 [오늘]의 선택에 

 

이어져 있습니다. 

 

연금저축펀드가 무조건  좋은 것은 아닙니다.  

 

관심과 애정을  가지고 

많이 쳐다봐 줄 때 화초도 잘 자라듯이

 

 적절한 가이드와 조언을 활용

하면서 관리해 줄 때  위에서 예시한 사례 이상의  

기대도 가능할 수 있습니다.   

 

//남녀 모두에게 참 좋은데  어떻게  표현할 방법이 없네요//

          ^--^                             

 

Rich together   하시도록 소중한 분들의 미래에 의미있는  

기여를 하고 싶습니다. 

 

 

영화 라라랜드(LaLa land)를 보면 주인공 미아(엠마 스톤)이 카메라 앞에서 오디션 보는 장면이 나옵니다. 

이 대사는 저의 마음을 훔쳤던 대사입니다. 슬프면서 행복하게 해줬던 추천 영화입니다.  ^^

떠나보냈던 첫사랑에게 이렇게 말했다면 하는 생각

 ...  이렇게 말해주길 기다렸던 것일까  이런 생각도 들고....  

"Two options": "you either follow my rules or follow my rules" 

 

아래는 좀 다른 이야기. 노후에 더 공감될 이야기들.  

 

 

http://www.lifehack.org/articles/communication/these-27-old-couples-will-remind-you-what-love-all-about.html

(클릭해보세요)

[These 27 Old Couples Will Remind You What Love Is All About]

 

You come to love not by finding the perfect person, but by learning to see

 an imperfect person perfectly.” (Sam Keen) 

사랑을 하게 된다는 것은 완벽한 이상형을 찾게 되어 사랑하는 것이 아니라

 부족한  사람이 온전해져가는 것을  지켜보는 법을 배워가는 것이다.  

 

                             (사랑이란 함께 모험을 감행하는 것 

 )

 

사랑하기 위해서 , 사랑안에 있으며 ,  가족 사랑이 많으신 분들께  소개해드리고 싶어서   27분의 아름다운 노년의 

커플의 사진과  이야기를 담은  링크로 선물해드립니다.  (사진들만 봐도 감동이 됩니다.)     ------행복은행통장 배상-------