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HAPPY 재테크 & 투자 상담51

월세와 전세 월세가 바람직한 이유 최근 깡통 전세가구가 늘어가면서 확정일자를 받은 전세입자들도 전세금의 상당부분을 떼이거나 날리는 사례들이 늘고 있습니다. 집 값이 계속 하락하니 집을 살 수도 없고 전세도 자칫 깡통주택 속출로 젠세금을 떼일 수도 있고 월세는 매월 나가는 현금흐름 지출이 부담스럽고 이젠 어떻게 주거관련 비용을 고려해야 할까요 월세가 전세보다 바람직하다는 분석기사가 있어서 스크랩하여 봅니다. 보증금 2억 이하일 경우 전세보다 월세가 더 유리하다고 하는 헤럴드발 기사입니다 강남 재건축 진행으로 인하여 강남권 일대에 전세수요가 크게 늘어나기 때문이라고 합니다. 집을 사야할 지 전세를 선택해야 할지 월세를 선택해야 할지 고민이 되는 데 어떻게 의사결정하는 것이 현명하겠습니까? 라는 질문이 나오고 있습니다. 주거의 안정성 면에서는.. 2013. 9. 2.
안정적인 은퇴생활의 기준은 금융자산 4억일까요? no! 금리 5% 시대의 이야기 입니다. 4억이 있으면 금리 5%일때 연 2000만원의 이자 소득이 생겼기 때문이지요. 그러나 지금은 2% 금리의 시대를 향하여 달려가고 있기 때문에 동일한 논리로 10억이 필요하게 되었습니다. 그렇지만 이것은 은행금리에만 의존하는 단순무지형 은퇴재테크 였기 때문에 나오는 이야기 입니다. 그러면 은행금리 말고 더 좋은 어떤 방법은 없는 것일까요? 있을 수도 있겠지만 불안합니다. 예금자 보호는 은행별로 5천만원 한도이기 때문입니다. 와타나베 부인의 자금흐름이 일본에만 머무르지 않고 일정한 금융소득을 위해 전세계를 써치하고 다녔듯이 부지런히 금융지식을 탐색하다 보면 2% 저금리 시대에서 은퇴자금 4억으로 생존할 만한 여러가지 방법들이 도모될 것입니다. 문제는 이 4억을 운용하기 위해.. 2013. 9. 2.
엄브렐러펀드 폭락장 10%수익률(인덱스펀드의 첨단기능장착) 최근 버냉키의 방화성 발언으로 촉발된 급락장으로 인하여서 외인들은 파생과 공매도 포지션으로 큰 수익을 올린 가운데 개인은 공매도를 못하게 만들어져 있는 불평등 구조 속에서 하락장 리스크 헤징을 할 수 있는 인덱스 펀드를 소개해드리겠습니다. 인덱스 펀드를 소개받고 싶어 하는 많은 분들은 저렴한 투자수수료와 함께 종합주가지수에 투자하는 편안한 선택을 원하고 계신다고 생각합니다. 꾸준히 적립식으로 인덱스 펀드에 투자할 경우 최근 20년간 어느 구간에서 시작해도 3년의 적립식 투자기간을 유지할 때 손해난 펀드가 한개도 없었다고 합니다. 그만큼 3년이란 적립식 기간은 시장의 많은 변동성을 충분히 흡수하고 수익을 내기 위한 최소 기간인 것 같습니다. 그런데 여기에 더하여 이런 급락장에서 위험을 헤징할 수 있는 변신.. 2013. 6. 27.
역사로 배우는 출구전략의 교훈과 (연합뉴스 기사 스크랩 펌)개인 견해 ② 역사로 배우는 출구전략의 교훈 | 기사입력 2013-06-23 06:00 1994년 중남미 경제위기 초래 vs 2004년 연착륙 성공 2004년과 달리 세계경기 안좋은 것이 연착륙 '걸림돌' (서울=연합뉴스) 박진형 기자 = "1994년 중남미 경제위기와 2004년 연착륙 성공, 이번에는 어느 쪽일까" 미국 연방준비제도(연준)의 양적완화 출구 전략이 윤곽을 드러내면서 과거 연준이 양적완화를 철회하고 긴축에 나섰던 역사적 경험들이 주목받고 있다 연준이 장기간의 저금리 기조에서 벗어나 금리 인상으로 돌아선 가장 대표적인 사례로는 1994년과 2004년이 꼽힌다. 미국 경기 과열을 우려해 기준금리인 연방기금 목표금리를 2배 이상 대폭 인상한 것은 공통적이지만, 신흥국 등 세계 경제에 미친 영향은 매우 달랐.. 2013. 6. 23.
종합주가지수하락예측하여 펀드관리 할수있었었다면 통렬한 자기 반성과 실패의 이유를 분석해 보았습니다. 지난번 급락때도 열심히 분석해서 다음번 하락때는 충분히 대비할 수 있으리라 낙관했었습니다. 아니 도전 해볼만 했다고 생각합니다. 그런데 결국은 이번에 실수를 범했던 것 같습니다. 주식형모드를 고집했는데 종합주가 지수가 5% 정도 빠졌습니다. 그렇게 되면 펀드도 대략 그정도 일 수도 있는데 조금전에 확인해보니 액티브 펀드는 인덱스 펀드보다 더 많이 빠져야 정상일텐데 실제론 덜 빠졌더군요. 액티브 펀드 내의 삼성전자 주식의 비중이 인덱스를 구성하는 삼성전자 비중보다 더 작기 때문인듯합니다. 체감지수 하락만큼 펀드가 하락하지 않았으니 어떤 면에서는 조금 다행입니다... 2013. 6. 19.
종합주가지수와 환율의 역관계(주식형기대MODE지속)관점 2013년 1월 부터 5월까지 종합주가지수와 환율간의 관계를 상당한 역의 관계가 있다고 보는 관점으로 살펴보았습니다. 모든 관계가 반드시 그러하다는 법은 없겠지만 대체로 그러한 관계가 존재해왔다는 것이 상기 그림에서도 엿볼 수 있습니다. 한눈에 보기 쉽도록 두꺼운 붓으로 상단 주가와 하단 환율의 흐름의 방향만을 월별로 그려보았습니다. 대체로 3월까지는 잘 맞는 관계였습니다. 그런데 4월에 환율이 1140을 찍고서 1100원까지 곤두박질을 치는 과정에서 주가가 곧 바로 반등을 하지 못하는 상황이 벌어졌습니다. 제가 기대했던 반등은 상단의 점선인데 김정은이 미사일을 가지고 위협을 하는 동안 반등을 하지 못하다가 뒤는게 4월말 부터 반등을 하는 것으로 보여집니다. 문제는 5월 입니다. 환율이 다시 재차 상당히.. 2013. 5. 30.
종합주가지수흐름보기와 ELS가입권고시점(추경과 주가흐름 관계 참고) 4월 초 1110에서 1120 사이에 있던 환율이 급등하다가 일본 엔화의 가파른 가치하락을 불편해하는 미국의 기침 한방에 엔화가 꺾이자 바로 환율도 안정을 찾습니다. 동시에 주가도 추가하락을 면하고 있습니다. 전일 미국 유럽의 고점 대비 폭락 수준에 가까운 하락에도 불구하고 오전 시작무렵 1900을 깨는 호들갑쇼를 하긴 했지만 바로 회복하여 약보함이나마 플러스로 돌려놓고 장이 마무리 되었습니다. 추경 편성의 힘이라고 하는 해석들이 많았는데... 주가 선물지표 를 한번 보고 추경과 과거 주가흐름과의 관계들이 어떻게 보여지고 있는지 갈무리한 내용을 공유하겠습니다. 깨지 말았으면 하는 지점을 깨놓고 있는 터라 선물 지수 모양은 참 언짢습니다 환율하락만큼 역방향으로 반등을 못하고 있는 듯이 보여집니다. 추경예산.. 2013. 4. 16.
종합주가지수 분석 0405 즈음 환율이 추가 상승하기는 버겁지 않을까 했는데 하락하는 듯하더니 전고점을 뚫고 상승을 해버리고 있습니다. 외인의 거래소 매도와도 연관성이 높습니다. 선물 챠트 최악의 시나리오 패턴을 보이며 하락했습니다. 요기가 마무리 여야 합니다. 요기를 못지키면 기계적으로 매도 즉 펀드변경은 채권형으로 해야 할 자리로 보여집니다. 좀 심각한 매도가 나왔습니다. 영국지수입니다. 상당기간 꺠지 않던 지지선을 깨는 흐름이 보여지고 있는데 현재 시점이라서 다시 아래꼬리로 지지선을 지킬 수는 있을 듯합니다만 모양이 점차 불안정해지고 우려감이 생기고 있습니다. 2013. 4. 4.
신연금저축펀드 이 글은 예고편 수준입니다. 제대로 안내하려면 은행이나 창구에서 잘 얘기안해주는 입체적인 내용을 말씀드려야 하므로 후에 더 자세히 쓰겠습니다. 제가 글쓰면 구구절절 시시콜콜 고객이 미처 물어보지도 못할 질문까지 고객대신 증권사, 보험사, 국세청 , 세무사 , 변호사 등 다 물어보고.. 알아보고 제 수준에서 문제점이 될 만한 영역까지 다 확인한 후 고객입장에서 최선의 정보를 드리려고 합니다. 그럼 예고편 들어가겠습니다. ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 1) 신개인연금이 기존 개인연금보다 좋은것은? 중도해지시 해지가산세가 없어졌.. 2013. 4. 2.
종합주가지수0329예측 (현재 0320 ~ 주식형MODE) 대한민국의 종합주가와 환율과의 상관관계는 아주 밀접합니다. 환율이 상승할 때 종합주가지수는 조정을 받지요. 역방향 관계 라는 뜻입니다. 그림만 볼 줄 알아도 환율과 종합주가가 서로 역방향으로 움직이고 있는 것을 관찰 하실 수 있습니다. 그런데 조정의 구실을 해외 키프로스에서 찾습니다. 음.. 틀린 말도 아닙니다. 챠트 움직임엔 이미 환율, 키프로스, 종합주가지수, 유럽지수, 미국 지수들 등 여러가지 Factor이 결합되어 있으니까요. 환율이 하락할 가능성이 있느냐 여부를 가지고 종합주가지수 지속 상승여부를 가늠해보는 시도는 가중치 비중을 상당히 둬도 되는 중요한 Factor라고 봅니다. ; 3월 12일자로 올렸던 예상 흐름챠트를 아래에 올립니다. 예상 흐름과 전체적인 그림은 비슷한데 깊이는 더 있었네요... 2013. 3. 28.
종합주가흐름예측(환율과 주가관계) 태극기가 꽃힌 지점을 기준으로 위와 아래의 챠트를 비교하면 환율과 주가와의 관계가 조금은 엿보입니다. 환율이 상승하게 되면 수출이 증가 하므로 수출지향국가인 우리나라는 주가가 상승할 것 같다는 논리가 있을 수 있겠지요. 그런데 꼭 그렇지는 않군요. 환율이 계속 상승하게 되면 한국에 지분을 가지고 있는 외국인 입장에서 보면 달라자산이 자꾸 감소하게 될 것이기 때문에 한국 보유주식을 매도하게 됩니다. 예를 들어 1달러에 1000원 하던 때에 1000원짜리 종목에 한주 투자해서 가지고 있는데 1달러에 2000원 하게 되면 외국인은 1000원짜리 종목 한개를 팔아서 겨우 0.5달러 밖에 못가져가는 것입니다. 따라서 지속적인 환율 상승이 예측되면 외국인은 한국 주식을 계속 매도해 갈것입니다. 외인에 의해서 주가가.. 2013. 3. 22.
3월 정가운데 15일 종합주가지수 흐름 전일 네마녀가 힘을 쓴날 옵션만기일 변동성 높은 장세에서 막판에 2000고지를 회복해 버렸습니다. 3월 20일 전까지 주식형으로 펀드변경을 권고 했지만 전일은 고객들에게 최대한 빨리 주식형으로 펀드변경을 하라고 긴급 연락을 했습니다. 오늘 금요일 전쟁에 광분한 북한 김정은 꼬마는 테러 수준의 찌질한 도발이라도 해야 북한 인민들에게 욕먹지 않을만큼 전쟁 분위기를 조성해놓았는데 칼 빼서 난동을 다 부려놓고 전쟁은 없으니 다시 일상에 복귀하시라고 빈손으로 얘기할 경우 이번일을 계기로 북한 인민들에게 쥐도새도 모르게 제거될 위험이 있고 반발 분위기가 커질 것이기 때문에 국지적 도발에 대해선 잠시 흔들림을 경험할 수도 있겠습니다. 그러나 이미 한국의 종합주가 지수는 큰 세력? 에 의해서 컨트롤 되고 있는 것 같은.. 2013. 3. 15.
3월14일 종합주가 흐름 예측 미국은 전고점을 돌파하고 연일 하늘을 찌르는 기세인데 한국 중국은 하락을 이어가고 있습니다. 그러나 이 디커플링이 지속되진 않을 것입니다. 거의 조정 마무리 단계라고 보여집니다. 북한의 도발 징후가 포착되는 기사들이 뜨는데 전면전으로 갈 확률은 낮지만 칼을 뽑았으니 휘두르는 시늉이라도 해야 체면이 설듯한 모양인지라 테러 수준의 도발을 하지 않을까 싶기도 하네요. 일시적 급락이 장중에 있을경우 우량주 위주로 저점 매수 가능할 기회가 올수도.. 그런 쇼만 없다면 예측한 대로 3월 20일 이내 빠르면 금주말부터 담주 초 사이에 반등시도를 할것 같습니다. 영국, 독일, 프랑스, 스페인마저 좋습니다. 그리스도 빨간 벽돌이고 신용등급 강등된 이탈리아 정도만 죽쓰고 있고 전유럽이 챠트는 다 좋습니다. 미국과 한몸이 .. 2013. 3. 13.
3월13일 종합주가지수 흐름 예측 종합주가지수 흐름 진행중 예상대로 하락모드는 진행중인데 조금 더 빠진 듯 합니다. 여기서는 두가지 경로를 선택할 것 같습니다. 종합주가지수 흐름 예측 또는 전망이 쉬운것은 아닙니다. 그러나 흐름은 그냥 흐름인듯.. 흐름이 나온뒤에 종합주가지수 전망의 해석을 뒤에 구구절절 붙이고 분석하지요. 예측은 그만큼 어려운 것 같습니다. 선물 흐름으로 보건데 추가 하락을 조금 깊이 더 할 수도 있지만 지금 딱 지지선입니다. 이 부근에서 지지여부를 확인할 것 같습니다. 2013. 3. 12.
종합주가 예측 3월 12일 흐름 약보합 지속 2000선 부근 요즈음 미국, 유럽 국가들의 증시 반등세 내지는 상승 추세가 한국과는 디컬플링을 보여주고 있지요. 최근 증권가의 공통된 견해는 북한 리스크가 사라지면 한국증시도 급히 상승을 지속하는 흐름이 나올 것이다라는 것입니다. 저도 80프로 정도는 그 견해에 공감이 갑니다. 그러나 20% 정도는 북한의 돌아이 스런 도발로 인해 잠시 전쟁 모드로 심리적 타격을 받을 수 있을 위험 가능성은 열어놓고 있습니다. 일단 낙관적인 견해인것은 유럽쪽이든 미국이든 전혀 증시에서 위기의식을 볼 수 없을정도의 유동성 장세가 진행되고 있습니다. 북한이 위협이 될 수 있다면 조금이라도 반영되는 시늉이 있어야 하는데 전혀 없습니다. 하락 추세를 바로 돌리진 못하나 조정을 조금 이어가다가 한미 합동훈련이 끝나는 20일 되기 전쯤에 반등이 .. 2013. 3. 11.
월 400만원 받던 공무원 퇴직후 280만원으나 갈 수록 더 줄어든다. 月 400만원 받던 공무원 퇴직 후 연금 얼만가 봤더니 물가상승을 반영하면서 월 280만원! 공적연금은 정부차원에서 보증해주는 연금으로 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금이 4대 연금으로 있습니다. 이중 직역연금은 공무원연금, 군인연금, 사학연금을 말하는 것으로 특수직 연금지급을 내용으로 합니다. 그 내용을 하나 하나 알아보도록 하겠습니다. ◆공무원연금 공무원연금은 1959년 공무원연금법을 제정하고 1960년부터 시행에 들어갔죠 그리고 관리는 공무원연금공단이 합니다. 퇴직급여 및 유족급여는 공무원 본인이 납부하는 기여금과 국가·지방자치단체가 부담하는 연금부담금을 재원으로 하지요 매년 기여금과 연금부담금으로 해당 연도 급여비를 충당하지 못할 경우 부족분을 전액 정부가 책임지고 메워줍니다. 장해연금이.. 2013. 3. 6.
인덱스펀드가 대세가 되는 세상이 오다 자산운용시장은 줄었지만 Fund매니저는 늘었습니다. 파이낸셜뉴스 | 입력 2012.12.19 17:50 예전에는 그림과 같이 액티브펀드 수익률이 좋았드랬습니다. 그런데 1년 뒤 또 측정해 보니 인덱스와 액티브간 수익률 차이가 거의 없었습니다. 그런데 인덱스는 한결같고 어디서나 kospi를 추종하기 때문에 비슷한 수익률을 복사해내지만 액티브 펀드는 최고 성적과 최저 성적 사이에 90 % 수익률차이가 나기도 합니다. 내가 잘 못 찍으면 정말 재미없다는 것인데 잘못찍을 확률이 90% 이므로 잘찍을 확률 10%가 나의 케이스일것이라며 액티브 선택하면 피본다는 것이지요. 1인당 운용 펀드수·설정액，변화 적은데 작년보다 늘어났다고 합니다. 뉴스를 살펴보면 2012년 19일 현재로 금융투자협회에 따르면 11월 현재 .. 2013. 3. 1.
0226종합주가예측 조정의 시작부근일지 잠시 조정일지 모르나 2월 26일은 하락이 예상 됩니다. 하락 할 확률 85% 쯤 지수흐름만 봐도 오늘 역라운드형 지속 하락예측 되어져 보입니다. 2000지지하느냐여부과 관건인데... 지지 못할 확률에 70%쯤 걸어보겠습니다. 무슨 베팅도 아니구. ㅎㅎ 경험에 의한 직관이랄까 그런거죠. 2013. 2. 26.
전세금 날리지 않으려면 체크사항 요즘 전세금 날리는 억울한 사연들이 등장하기 시작했습니다. 깡통 주택이 되서 선순위 채권을 가지고 있는 은행들이 떨어진 집값을 경매처분 뒤에 먼저 대금을 챙기기 때문입니다. 집값이 절반으로 떨어지고 있는 경우라면 정말 전세계약시 조심해야 겠습니다. 향후 20% 정도는 집값이 더 떨어질 것이라고 예상하는 견햬도 많습니다. 누구나가 생각하는 바닥은 오지 않습니다. 그렇지만 적어도 지금이 바닥이라고 하기엔 섣부른 느낌이 많습니다. 앞으로 전세계약을 할때는 우선 등기부 등본부터 확인해야 합니다. 대법원 인터넷등기소(www.iros.go.kr)에 접속하면 임대인의 소유 여부와 선순위 저당, 가압류, 가처분, 가등기 등의 설정에 대하여 미리 조회해 볼 수 가 있습니다. 그동안은 알려지기를 등기부에 등재된 저당 금액.. 2013. 2. 25.
국민연금 부부가입자의 불편한 진실 '국민연금' 부부 가입자, 남편이 죽으면… 국민연금, '국민의 敵' 되나－ 부부가입자의 불편한 진실 '국민연금' 부부 가입자, 남편이 죽으면… 국민연금, '국민의 敵' 되나－ 부부가입자의 불편한 진실 머니투데이 배현정 기자 |입력 : 2013.02.22 09:38|조회 : 83319 직장인 남편을 둔 이모씨(45)는 전업주부라서 국민연금에 가입할 의무가 없지만, 국민연금이 '개인연금'보다 낫다는 공단의 대대적인 홍보로 지난 2011년에 임의가입자로 연금에 가입했다. 매월 14만원씩 20년간 납입하면 노후에 월 36만원씩 받게 될 예정이다. 그러나 최근 임의가입 탈퇴를 고려하고 있다. 남편이 먼저 사망하게 될 경우 그동안 불입한 연금이 무용지물이 될 수 있기 때문이다. 국민연금 부부가입자를 불안하게 만드는.. 2013. 2. 22.
주택연금 사전가입제의 충격적인 문제점 1억 기준으로 60세 주택연금 가입자에게 월 24만원의 이자를 주겠다는 얘기입니다. 연 288만원 이자율 2.88로 이자 주겠다는 얘기지요. 집값이 떨어져도 평생 . 과연 평생수령이 도움이 될까요? 화폐가치 하락고려하면 30년 뒤에는 24만원이 무슨의미? 주택연금 사전가입제가 무슨 말인가요? ----> 절대로 하면 안되는 제도입니다. 주택연금 사전가입제란 것은 주택연금 가입 가능 연령을 10년을 앞당긴 것입니다. 현행 60세부터 9억 이하 집을 가지고 가입할 수 있는 연령을 50세로 당겨서 일단 집을 잡히고 그 잡힌 집을 대상으로 필요한 목돈을 먼저 빼서 쓰라는 대출노예시기를 당긴다는 뜻입니다. 잠언에 빚지는 자는 채주의 종이 된다 하였습니다. 빚지면 죽는 것과 같게 생각해야 합니다. 주택연금이란 역모기.. 2013. 2. 22.
종합주가지수 예측? 신도 아닌데 어떻게 종합주가지수 예측이 가능하겠어요. 그러나 펀드를 하려면 시장의 방향을 늘 살펴보는 노력을 기울이는 사람에게 조금이라도 나은 수익이 가능할 것입니다. 그동안 미국 다우, 나스닥 천정부지 모르고 계속 올라갔었는데 우리나라는 북한 리스크와 엔저 타격 게다가 선진국지수 편입으로 인한 외인매물로 죽쓰고 있다가 북한 핵실험 통과 후에야 비로소 제법 멋진 반등으로 2000을 탈환했습니다. 그런데 이 고지를 지킬 수 있을까요? 저는 글쎄요. 입니다. 물론 밀리더라도 크게 밀리진 않을것입니다. 올 상반기 내내 뱅가드가 펀드 운용기준을 MSCI 지수에서 FTSE 지수로 변경하면서 여름까지 내내 팔아야 되는 이머징마켓펀드 때문에 쉽게 오르지도 못하겠지만 최근 한국시장 인덱스로 매수비중이 점쳐져서 하락도 .. 2013. 2. 21.
행복한 부자의 첫걸음은 빚의자녀에서 빛의 자녀로 영남대 박정윤 교수 “행복한 부자가 되고 싶다? 빚 갚고 하나님 펀드에 투자하세요” 미국에서 재무관리로 박사학위를 받고 막 돌아온 경영학 교수가 있었다. 학생들에게 “적정한 채무는 기업 가치를 높이기 위해 필요하다”고 가르쳤다. 개인적으로도 최대한 대출을 받아서 포트폴리오를 구성, 여기저기 투자했다. 그런데 소화가 안 되고 잠이 안 왔다. 성경을 읽다가 “피차 아무에게든 아무 빚도 지지 말라…”(롬 13:8)는 말씀을 발견하고 재무관리에 대한 생각이 싹 바뀌었다. 지금은 ‘성경에 기초한 행복한 부자학’ 강의로 명성을 얻어가고 있다. 영남대학교 박정윤(61·대구 동신교회 장로) 교수 이야기다. 최근 서울여대 한동철, 호남신대 정기철 교수 등 ‘부자학 연구학회’ 학자들과 함께 ‘종교, 부를 허하다, 부자를 .. 2013. 2. 19.
금융사 복리의 비밀 (마케팅 효과일뿐) 고객이 생각하는 복리 = 이자에 이자가 붙는 복리 보험사가 생각하는 복리 = 투자수익이 계속 날 때에 투자 수익에 투자 수익이 계속 붙는 복리 은행이 얘기하는 복리 = 단리보다 쥐꼬리 만큼 더 붙지만 복리라면 환장하는 고객들을 위한 염치없는 복리 계산 방식이 더티하며 현혹효과 극대화 복리로서 은행에서 파는 보험상품중 공시이율상품만이 조금 복리에 가까우며 은행에서 파는 은행 예적금중에 복리는 거의 의미 없는 복리입니다. 은행에서 파는 보험상품 복리는 좋냐구요? 살인적인 사업비로 복리상품이 원금도달까지 6년에서 7년인 상품이 무슨 복리일까요. 무의미 복리. 그렇다고 모든 복리가 다 의미 없지는 않습니다 . 20년 납입할 자신있는 극소수 분들께 복리는 큰 헤택입니다. 은행상품은 단리다라고 말하는 설계사 적금을.. 2013. 2. 16.

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